OfAll В начале лета большинство крупных ипотечных банков повысили ставки по рыночной ипотеке.
Алексей Сухоруков / РИА Новости
По данным Frank RG, 12 из 15 ведущих банков по объему портфеля жилищных кредитов повысили ставки. У семи банков максимальные базовые ставки превысили 20% годовых для ипотеки на первичном рынке жилья, и у шести банков для ипотеки на вторичном рынке.
Банки объясняют это повышение доходностью облигаций федерального займа (ОФЗ), а не ключевой ставкой Центробанка, сообщает Forbes. Доходность ОФЗ является основным ориентиром для рыночной ипотеки, и хотя ключевая ставка остается стабильной, доходность ОФЗ продолжает расти, что подтвердили Сбербанк и ВТБ.
На стоимость рыночной ипотеки влияют не только доходности ОФЗ и ключевая ставка, но и стоимость фондирования (ставки по депозитам), ужесточение макропруденциального регулирования ипотеки и нормативы Центрального банка, поясняет главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко. По его словам, стоимость ресурсов для банков увеличилась, что также влияет на стоимость ипотеки.
Эксперты предсказывают замедление рынка, снижение спроса и количества выданных кредитов в этом году. ВТБ прогнозирует объем выдач на уровне 5,3–5,4 триллиона рублей в 2024 году по сравнению с 7,8 триллиона рублей в прошлом году, учитывая высокую ключевую ставку и ужесточение риск-политики регулятора. Аналитический центр «Дом.РФ» ожидает выдачу кредитов на сумму 5 триллионов рублей в течение года.
Сейчас более 70% выдач приходятся на льготные государственные программы. После завершения массовой программы жилищного кредитования с 1 июля значение «семейной» ипотеки, продленной до 2030 года, будет расти, отмечает ВТБ. Эта программа уже составляет около половины всех льготных сделок и около 40% общего объема выдач. Эксперты УБРиР и Абсолют Банка прогнозируют, что доля льготных программ в ипотеке на новое жилье останется на уровне 80–90%.
Все сценарии денежно-кредитной политики, за исключением резкого снижения ключевой ставки, предсказывают снижение спроса на рыночную ипотеку, уверены эксперты.
Ключевая ставка на уровне 16% или 17–18% окажет примерно одинаковое влияние на выдачи, поскольку разница между ипотекой под 18% и 20% невелика, и оба уровня будут неподъемными для среднего гражданина, утверждает Ирина Носова из АКРА.
Во второй половине года основной объем выдач будет приходиться на IT-ипотеку и модифицированную «семейную» ипотеку. Ипотеку по рыночной ставке в 20% будут брать лишь немногие, считает Сергей Гришунин. Покупатели будут искать скидки у застройщиков, которые предложат различные формы оплаты, включая рассрочку, чтобы поддерживать продажи жилья, прогнозирует Гордейко.
